Začátkem roku si dáváme nejrůznější předsevzetí. Mnohá z nich se nepodaří naplnit, s některými ani nezačneme, jiná rychle vzdáváme. Pokud si stanovíte finanční předsevzetí, máte velkou šanci, že se rok 2025 stane prvním úspěšným rokem ve vašem životě jako v pozici investora.

Bez plánu nic nenaplánujete

Je třeba mít stanoveny dlouhodobé finanční cíle. Chcete zabezpečení na stáří? Dostatečný obnos pro děti? Peníze na jejich studium? Toužíte po koupi nemovitosti, investiční nemovitosti, rekreačního objektu? Pak je třeba se na budoucí výdaj připravit s předstihem a začít odkládat peníze co nejdříve. Určete si cílovou částku a časový horizont, jak dlouho se můžete investování věnovat. Pokud začnete pozdě, budete muset odkládat mnohem více. Do investic byste měli vkládat asi 20 % vašeho čistého příjmu.

Příklad: Pokud budete odkládat 8 tisíc korun měsíčně s předpokládaným zhodnocením 10 % ročně, budete na částce 1 milion korun za méně než 10 let.

Investujte a najděte zhodnocení nad inflací

Začít s investováním může každý. Přístup na burzu je možný přes nespočet aplikací a můžete si sestavit vlastní portfolio. Stačí vybrat akcie velkých společností, kterým věříte, nakoupit bezpečné komodity nebo investovat do nejrůznějších indexů. Dobře sestavené portfolio vám musí vynést minimálně 10 % ročně. Kombinujte do něj rizikové i bezpečné tituly a nastavte si pravidelné nákupy. Pak bude stačit občasná a průběžná kontrola zhodnocení.

Dlouhodobý plán držte dlouhodobě

Jakmile si stanovíte plán investic na dlouhá léta, není možné za rok peněžní prostředky vybrat a koupit si například nové auto. Pak je to stejné, jako byste u stavebnice vytáhli kostičku z dolní řady. Investování nese výsledky pouze v dlouhodobém horizontu. Portfolio neustále rozšiřujte, prodávejte pouze tituly, které jsou po několik let ztrátové. Konkrétně u akcií platí, že je musíte mít v držení minimálně rok, abyste mohli posoudit jejich výkon.

Nákupy a výdaje mějte pod kontrolou

Nenechte se zlákat k impulzivním nákupům, plánujte výdaje a mějte přesný přehled o tom, za co peníze utrácíte. Využít můžete aplikace na sledování a třídění výdajů, obálkové metody, limity na týden nebo výběr hotovosti na každý týden. Dobrý přehled o struktuře výdajů vám pomůže najít další úspory a odhalí, za jaké typy nákupů utrácíte zbytečně.

Konsolidujte dluhy

Zaměřte se na dluhy, které dlouhodobě splácíte. Je možné snížit splátky mimořádným vkladem? Můžete restrukturalizovat dluhy například refinancováním půjčky? Na finančních trzích se neustále objevují nové produkty, snadno najdete půjčku, která lépe odpovídá vašim finančním možnostem nebo má nižší náklady. Nabízí se levná půjčka online u které můžete využít fixaci úrokové sazby po celou dobu splácení.

Chraňte sebe i majetek

Důležitým pilířem finanční stability jsou kvalitní pojistné produkty. Je třeba chránit majetek i blízké osoby. Udělejte revizi pojistných smluv a zkontrolujte, zda nastavené limity vyhovují a zda pojistky odpovídají vašim potřebám. Chrání vás při dlouhodobé nemoci nebo úrazu? Postarají se o vaše blízké, pokud by došlo k úmrtí? Dostanete vyplacenou adekvátní částku, pokud by váš majetek postihnulo řádění živlů?

Správně nastavené finanční hospodaření snižuje míru stresu a přispívá k větší osobní i rodinné pohodě.